Какие персональные сведения составляют банковскую тайну?

При предоставлении финансовых услуг клиентам банки всегда запрашивают у них документы, подтверждающие их личность. Кроме данных из паспорта, в клиентскую базу могут быть занесены и другие конфиденциальные данные, к примеру, адрес и место жительства, количество денежных средств на его счетах, имеется ли у клиента какое-нибудь ценное имущество и другая необходимая инфомация.

Согласно существующему законодательству, в обязанности банков входит обеспечение конфиденциальности касательно сведений о клиентах, а также информации о их вкладах, счетах, операциях и других предметах, имеющих связь с банковской тайной. Регулируется это при помощи Гражданского кодекса и федерального закона «О банках и банковской деятельности, статья № 26». Однако, не смотря на подобные правовые ограничения, некоторые ведомства все же имеют возможность просматривать персональные данные в клиентской базе.

Так кто же может иметь доступ к данным, которые могут представлять собой банковскую тайну?

По закону, основанием для этого может стать письменное разрешение гражданина, или наличие соответствующего постановления суда. Исходя из практики, множество ведомств могут получить конфиденциальные данные о клиенте, для этого просто необходимо сделать письменный запрос.

Наиболее пострадавшими являются заемщики, о которых банковские учреждения выдают сведения по первому же требованию. И абсолютно не важно, нарушил ли клиент условия кредитования, или нет, но кредитная компания передаст его личные данные практически без сомнений и колебаний любому государственному ведомству, имеющему разрешение на получение банковских данных.

На сегодняшний день это такие организации, как: Агентство по страхованию вкладов, Пенсионный фонд, Бюро кредитных историй, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а также суды и судебные приставы. В это число входит и Счетная палата, Федеральная таможенная служба, Фонд социального страхования, Федеральная служба исполнения наказаний, Госфинмониторинг, Антимонопольный комитет, а также различные следственные, налоговые и другие органы, контролирующие финансы.

Но не только заемщики рискуют разглашением банковской тайны, но и другие лица, принимавшие непосредственное участие при оформлении кредита: это могут быть и поручители, созаемщики, фактические собственники имущества по залогу. Они также подвергаются подобному риску, поскольку банки обязательно требуют от них персональные данные.

Стоит особо выделить вопрос о коллекторах. Для подобных служб вообще нет никаких препятствий в получении личных данных, и вопрос даже не обсуждается. Этот пункт уже изначально прописан в кредитном соглашении, и если клиенту это не понравится, то банк попросту откажет ему в кредите.